Ovaj sam tjedan donio odluku pozabaviti se jednom od najtežih tema koje netko tko daje savjete o automobilima može pokrenuti: Ured za financije u prodavnici automobila.
Za mnoge kupce automobila, financijski ured je najstrašnija postaja u prodajnom salonu. Dogovorili ste cijenu vozila, vaš trade-in je procijenjen i mislite da ste završili. Onda netko kaže: “Idemo sada u Financije da potpišemo papire.”
Gotovo odmah ljudi postaju sumnjičavi. “Samo će mi pokušati prodati hrpu stvari koje mi ne trebaju.”
Budući da sam godinama bio vlasnik zastupništva, razumijem zašto se ljudi tako osjećaju. No, mislim da je to nesreća jer je ured za financije stekao reputaciju koja nije uvijek zaslužena.
Evo istine: neki od proizvoda koji će vam biti ponuđeni izvrsni su. Neki nisu pravi za svakoga. Najveća pogreška koju možete učiniti je automatski reći “da” svemu—ili automatski reći “ne” prije nego što čujete objašnjenje.
Ugovori o servisiranju vozila (produljena jamstva)
Počnimo s onim velikim. Većina ljudi ih naziva produljenim jamstvima, iako su tehnički obično ugovori o servisiranju vozila jer osiguravaju popravak nakon isteka tvorničkog jamstva. Vjerujem u njih—za pravog kupca. Današnja su vozila prepuna računala, senzora, kamera, zaslona osjetljivih na dodir, turbopunjača, hibridnih komponenti i sofisticirane elektronike. Popravci mogu biti izuzetno skupi nakon isteka tvorničkog jamstva.
Jednu pogrešku koju ljudi čine je kupnja pogrešnog izraza. Ako vozite 25.000 milja godišnje, nemojte kupovati ugovor o servisu na osam godina/75.000 milja jer ćete potrošiti kilometražu mnogo prije isteka godina. S druge strane, ako vozite samo 7.000 milja godišnje, vjerojatno vam ne treba 125.000 milja pokrivenosti jer će vremensko ograničenje vjerojatno stići prvo.
Kupite pokrivenost koja odgovara načinu na koji zapravo vozite. Također čujem kako ljudi govore da će kupiti samo tvornički ugovor o uslugama. To su svakako dobri proizvodi, ali vidio sam i izvrsne ugovore o uslugama trećih strana koje prodaju ugledni zastupnici.
GAP osiguranje
Ako postoji jedan proizvod koji preporučujem češće nego bilo koji drugi, onda je to GAP osiguranje. Ako je vaše vozilo uništeno ili ukradeno, vaše osiguravajuće društvo plaća njegovu stvarnu gotovinsku vrijednost—ne nužno onoliko koliko još dugujete po kreditu. Zapravo, ono što dugujete za vozilo nema nikakvog utjecaja na to što će osiguravajuće društvo platiti.
Upravo to pokriva GAP. Mislim da je GAP jedan od najpametnijih proizvoda koje možete kupiti, osim ako ne plaćate značajno predujam ili imate značajan kapital. Jedna važna napomena: mnogi ugovori o najmu već uključuju GAP zaštitu. Prije kupnje GAP-a na vozilu na leasing raspitajte se je li već uključen. U mnogim slučajevima jest.
Zaštita guma i kotača
Evo mog jednostavnog testa. Izađite van i pogledajte svoje trenutno vozilo. Jesu li vam kotači istrošeni? Jeste li ikada zamijenili gumu zbog rupe, čavla ili opasnosti na cesti?
Ako ste na bilo koje pitanje odgovorili potvrdno, vjerojatno ste dobar kandidat za zaštitu guma i kotača. Današnji kotači mogu koštati stotine dolara svaki, ponekad koštaju tisuću dolara ili više, a mnoga vozila voze na skupim niskoprofilnim gumama koje ne podnose dobro rupe.
Zaštita vjetrobrana
Postavite si još jedno pitanje. Jeste li zamijenili vjetrobransko staklo otkako posjedujete svoje trenutno vozilo?
Ako je odgovor potvrdan, već znate koliko su postali skupi. Moderna vjetrobranska stakla često sadrže kamere i senzore koji podržavaju pomoć pri održavanju vozne trake, prilagodljivi tempomat i automatsko kočenje u nuždi. Zamjena stakla samo je dio posla. Ti se sustavi obično nakon toga moraju ponovno kalibrirati, što značajno povećava troškove.
Zamjena ključa
Prije mnogo godina, zamjena izgubljenog ključa nije bila velika stvar. Danas mnogi pametni ključevi i privjesci za ključeve koštaju nekoliko stotina dolara, a neki luksuzni modeli mogu se približiti ili čak premašiti 1000 dolara do trenutka kada su programirani. Prije nego odbijete pokriće zamjene ključa, postavite jedno pitanje:
“Koliko košta zamjenski ključ za ovo vozilo?” Odgovor bi vas mogao iznenaditi.
Boja, tkanina i unutarnja zaštita
Ovi proizvodi izazivaju mnogo rasprava. Isplati li se uvelike ovisi o tome kako koristite svoje vozilo.
- Parkirate li stalno vani?
- Imate li malu djecu?
- Imate li pse?
- Čuvate li vozila dugo?
Ti su odgovori važniji od prodajne prezentacije.
Zaštita od udubljenja
Ako ste se ikada vratili do svog vozila na parkiralištu i pronašli novi zveket na vratima, već razumijete privlačnost. Popravak udubljenja bez bojanja postao je iznimno učinkovit, a ovo pokriće može se isplatiti ako niste dovoljno sretni da tijekom godina skupite nekoliko suvenira s parkirališta.
Unaprijed plaćeno održavanje
Neki proizvođači i zastupništva nude unaprijed plaćene planove održavanja koji pokrivaju izmjene ulja, rotaciju guma i planirane servise. Ponekad imaju izvrsnu vrijednost. Ponekad nisu.
Usporedite cijenu plana s onim što bi te usluge koštale da ih plaćate pojedinačno. Matematika bi trebala donijeti odluku umjesto vas. Također imajte na umu da troškovi održavanja općenito rastu svake godine, tako da plaćanje unaprijed za održavanje zaključava današnje cijene. To je jako važno.
Osim toga, oduvijek mi se činilo da ljudi koji imaju unaprijed plaćene ugovore o održavanju bolje brinu o svojim automobilima, što rezultira dužim vijekom trajanja i manje popravaka.
Kreditno životno i invalidsko osiguranje
Ovi proizvodi zaslužuju malo više razmišljanja nego što često dobivaju. Kreditno životno osiguranje pomaže u otplati vašeg auto kredita ako umrete prije nego što se isplati. Invalidsko osiguranje pomaže u otplati kredita ako niste u mogućnosti raditi zbog pokrivene invalidnosti.
Ako već imate odgovarajuće životno osiguranje i pokrivenost invalidnosti preko vašeg poslodavca ili drugih polica, možda vam neće trebati ovi proizvodi. Ako to ne učinite, mogu vam pružiti dragocjeni mir i obično su prilično niske cijene.
Zaštita od krađe i graviranje VIN-a
Mnogi zastupnici nude proizvode za sprječavanje krađe u rasponu od graviranja VIN-a do GPS sustava za oporavak. Neki imaju pravu vrijednost. Drugi ovise o tome gdje živite, što vozite i koliko je vjerojatno da će vaše vozilo postati meta krađe.
Pitajte točno što proizvod radi, što ne radi i nudi li vaše osiguravajuće društvo već sličnu zaštitu.
Evo mog savjeta
Ljudi me često pitaju trebaju li kupiti ove proizvode. Moj odgovor je uvijek isti: – Ovisi. I to ovisi o puno različitih čimbenika.
- Ovisi o tome koliko dugo čuvate vozila.
- Ovisi o tome koliko kilometara vozite.
- Ovisi gdje parkirate.
- Ovisi o vašoj financijskoj situaciji.
- Ovisi o tome koliki rizik prihvaćate.
Najveća pogreška koju vidim da ljudi čine je ulazak u ured za financije odlučan reći “ne” svemu. Druga najveća greška je reći “da” svemu.
Niti jedan pristup nema previše smisla. Poslušajte objašnjenje. Postavljajte pitanja. Razmislite o svojim vozačkim navikama i vlastitoj financijskoj situaciji.
Ako vozite 30.000 milja godišnje, vaše potrebe su drugačije od nekoga tko vozi 8.000. Ako ste promijenili dva vjetrobranska stakla u posljednjih pet godina, zaštita vjetrobranskog stakla može biti povoljna cijena. Ako svaki kotač na vašem trenutnom vozilu ima osip na rubniku, zaštita guma i kotača može biti dobro potrošen novac. Ako ste uplatili veliko predujam, a dugujete mnogo manje nego što vrijedi vaše vozilo, vjerojatno vam ne treba GAP.
Nekoliko drugih važnih točaka
- Financijski ljudi u većini slučajeva primaju proviziju. Međutim, u dobrim zastupnicima, poput onih povezanih s Car Pro Showoni su također tu da vam pomognu voditi. Često vam mogu dati bolju kamatnu stopu nego što možete dobiti u svojoj banci ili kreditnoj uniji.
- Ako se odlučite za tvornički subvencioniranu kamatnu stopu kao što je 0% ili 2,9%, proizvodi poput ugovora o uslugama i unaprijed plaćenog održavanja stvarno mogu imati još bolji smisao.
- Budite otvorenog uma i slušajte objašnjenja proizvoda. Zastupstva vam nude niz proizvoda, a zastupstva su tužena jer su NISU ponudili nešto. Kad sam bio vlasnik zastupništva, imao sam kupca koji me pokušao tužiti rekavši da im nismo ponudili produženo jamstvo kad im se motor pokvari. Srećom, imali smo potpise kupaca da su odbili pokriće.
- Ako dođete do ureda za financije i vidite znak koji kaže da se transakcija bilježi, nemojte se uznemiravati. To je isto toliko za vašu zaštitu koliko i zastupstva.
Na ured za financije ne bi trebalo gledati kao na mjesto gdje vas netko pokušava “uloviti”. Treba ga promatrati kao mjesto gdje vam se nude proizvodi dizajnirani za smanjenje financijskog rizika. Neki od tih proizvoda možda neće odgovarati vašoj situaciji. Drugi vam mogu uštedjeti tisuće dolara. Mnogo puta sam vidio kako ti proizvodi spašavaju ljude od financijske propasti i sprječavaju povrat imovine. Trik je znati razliku.
A to je odluka koju nitko ne bi trebao donijeti dok ne shvati točno što mu se nudi.
Fotografija: ChatGPT Plus.
