Što je loša kreditna sposobnost za auto kredit?
Loša kreditna sposobnost za kredit za automobil obično se definira kao krediti sredinom 600-ih ili niže. VantageScore i FICO su dva najčešće korištena modela kreditnog bodovanja, a njihovi sustavi ocjenjivanja mogu se razlikovati. Zanimljivo je da neki zajmodavci automobila koriste specifičnu verziju FICO modela prilagođenu automobilskom sektoru.
Kada odlučuju hoće li odobriti zajam za automobil, zajmodavci analizira različite čimbenike osim kreditne sposobnosti, uključujući povijest plaćanja, stabilan prihod, duljinu zaposlenja, iznos duga i iznos zajma. To znači da čak i ako vaša kreditna sposobnost spada u “lošu” kategoriju, odobrenje za kredit za automobil i dalje može biti moguće, osobito ako su ostali faktori povoljni. No, imajte na umu da zajmodavci mogu postaviti dodatna ograničenja, primjerice kraći rok otplate zajma.
Prema izvješću tvrtke za kreditno izvješćivanje Experian, oko 15% ljudi koji su financirali ili unajmili automobil 2025. imali su kreditni rezultat ispod 601.
Vrste zajmodavaca koji nude zajmove za automobile za lošu kreditnu sposobnost
Postoji nekoliko vrsta zajmodavaca koji nude zajmove za automobile osobama s lošom kreditnom sposobnošću. Kada se suočavate s ovim problemom, važno je prijaviti se kod više zajmodavaca jer se njihovi kriteriji razlikuju i jedan može biti voljniji raditi s vama od drugog. Uvijek je korisno imati više ponuda kako biste mogli izabrati najbolje uvjete.
Banke i kreditne unije su često prvi korak. Ako već imate dobru reputaciju kod njih putem postojećih računa, možda će biti spremniji odobriti vam kredit. Ovi zajmodavci mogu biti i 100% online, ali i s fizičkim lokacijama.
Online tržišta zajmova omogućuju vam da se prijavite za više zajmodavaca s jednim zahtjevom za kredit, što štedi vrijeme i olakšava proces.
Online trgovci automobilima, poput Carvane, također nude financiranje osobama s lošom kreditnom sposobnošću.
Autosaloni često su mjesto gdje većina ljudi pronalazi svoja financiranja. Financijski službenici u tarnim institucijama obično imaju dugogodišnje odnose s bankama, što im omogućuje da nude razne opcije. Mogu prilagoditi kamatne stope prema smjernicama zajmodavca, stoga je preporučljivo donijeti ponude konkurentskih zajmodavaca.
Neki autosaloni također nude vlastito interno financiranje, a zaduženici plaćaju izravno njima. Ovi “kupi ovdje, plati ovdje” modeli obično dolaze s najvišim kamatnim stopama.
» VIŠE: Što je prodavač automobila s lošom kreditnom sposobnošću?
Usporedba zajmodavaca koji nude zajmove za automobile s lošom kreditnom sposobnošću
Umjesto nasumičnog prijavljivanja kod različitih zajmodavaca, razmislite o tome koji bi zajmodavac mogao najbolje odgovarati vašim potrebama. Neki od njih ne dopuštaju supotpisnike, što može biti ključno ako mislite da će vam trebati pomoć pri kvalifikaciji za zajam. U slučaju da imate ograničenu kreditnu povijest, tražite zajmodavce koji ne postavljaju zahtjev za kreditnom poviješću.
Ako planirate izgraditi svoj kredit putem auto kredita, provjerite traži li zajmodavac da prijavite plaćanja jednom ili više od tri glavna kreditna ureda — TransUnion, Experian i Equifax. Na taj način vaša pravovremena plaćanja bit će dostupna drugim budućim zajmodavcima.
Za usporedbu zajmodavaca i kamatnih stopa bez negativnog učinka na vaš kreditni rezultat, potražite zajmodavce koji nude pretkvalifikaciju uz meku kreditnu provjeru. Ova mogućnost može vam pomoći u određivanju vaše potencijalne kvalifikacije za auto kredit.
Ako primite unaprijed kvalificirane ponude, NerdWalletov kalkulator auto kredita može biti iznimno koristan alat. U njemu možete unijeti procijenjene stope koje su vam dali zajmodavci i vidjeti mjesečne uplate i ukupne troškove zajma.
Zajmoprimci obično plaćaju više za kredite za automobile s lošom kreditnom sposobnošću
Zajmodavci često naplaćuju više kamate i dodatne naknade za auto kredite namijenjene osobama s lošom kreditnom sposobnošću, kako bi pokrili dodatni rizik od neplaćanja. U prosjeku, zajmoprimci s lošim kreditnim rezultatom mogu očekivati znatno veće troškove.
Na primjer, za 60-mjesečni zajam na novi automobil od 30.000 USD, razlika u troškovima između zajmoprimaca s najvišim i najnižim kreditnim rezultatima može iznositi skoro 9.000 USD tijekom cijelog roka otplate.
Da biste imali bolju predodžbu o očekivanim stopama, ovdje su prosječne kamate za auto zajmove ovisno o kreditnom rezultatu temeljenom na VantageScoreu.
Poboljšajte svoje šanse za dobivanje kredita za automobil s lošom kreditnom sposobnošću
Ako ste zabrinuti zbog mogućnosti odobrenja zajma za auto, postoje koraci koje možete poduzeti kako biste poboljšali svoje šanse dobivanja auto kredita s lošom kreditnom sposobnošću. U mnogim slučajevima, možete pronaći zajmodavca koji će vam odobriti zajam, bez obzira na vašu kreditnu sposobnost.
Neki zajmodavci specijaliziraju se za odobravanje kredita samo osobama s lošom kreditnom sposobnošću, ali obično uz visoke kamate. Ključ je pronaći zajmodavca s najnižom mogućom stopom i pristupačnim otplatama, što će vam omogućiti kupnju potrebnog automobila, pravovremeno isplatu i izgradnju kreditne sposobnosti.
U slučaju da mislite da su vam jedine opcije visoke kamatne stope, obavezite se na pravovremeno plaćanje i razmotrite refinanciranje zajma za automobil kada budete u mogućnosti, kako biste smanjili troškove.
