Sve više osiguranja – sve manja pristupačnost: nova realnost vozača
Rastuće cijene osiguranja: uzroci i posljedice
U posljednjih nekoliko godina, tržište automobilskog osiguranja diljem Europe bilježi snažan porast premija. Prema najnovijim podacima branše koje prenose Notícies d’automoció, visoke cijene osiguranja postaju sve ozbiljniji faktor koji utječe na pristupačnost vozila. Ovakav trend ne pogađa samo nove vozače ili one s ne baš savršenim vozačkim dosjeima, već široku populaciju građana kojima automobil nije luksuz, već nužnost. Za mnoge su vozače nepredvidive i sve više rastuće police osiguranja postale pravi izvor anksioznosti.
Što utječe na rast cijena?
Razloga za povećanje premija je nekoliko. Prvo, inflacija i rast cijena rezervnih dijelova povećavaju troškove popravaka. Uz to, složenost novih vozila, sve veći broj elektroničkih komponenti i tehnoloških inovacija znače više ulaganja u kvalitetnu dijagnostiku i popravke, što osiguravatelji moraju pokriti na neki način. Također, nakon pandemije i ekonomskih nestabilnosti, osiguravateljska društva pooštrila su kriterije i znatno povećala premije – i to neovisno o vozačevim prethodnim iskustvima ili profile rizika.
Sociološki utjecaji: tko najviše pati?
Najviše pogođeni ovim poskupljenjem su mladi vozači i vlasnici jeftinijih ili starijih vozila. Za njih, trošak osiguranja povremeno postaje veći od same vrijednosti automobila! To uzrokuje sve češće odustajanje od kupnje automobila ili prelazak na jeftinija rješenja prijevoza. Ne treba zanemariti niti manji broj vozila na prometnicama, što ima izravan socijalni i ekonomski utjecaj na mobilnost građana, a posredno i na regionalni razvoj.
Digitalizacija i transparentnost
Zanimljivo je da su digitalne platforme i novi alati za usporedbu premija dodatno razotkrili velike razlike u cijenama različitih osiguravatelja. Uz par klikova moguće je saznati tko je najpovoljniji, ali i koliko variraju troškovi za isti profil vozača i vozila. Ipak, ni digitalizacija nije riješila osnovni problem: prosjek premija i dalje raste, a “loveći” bolje ponude zapravo samo kratkoročno amortiziramo trošak.
Psihološki faktor: osjećaj nesigurnosti i frustracije
Najnovija istraživanja pokazuju da rast premija ne utječe samo na obiteljski budžet, već i na percepciju sigurnosti i povjerenja u cjelokupan sustav. Mnogi se žale kako sve više osjećaju nepravdu, frustraciju pa čak i anksioznost pri svakom obnavljanju police, jer nikada nisu sigurno znaju koliki će im iduće godine biti iznos osiguranja, bez obzira na njihovo ponašanje u prometu.
Utjecaj na tržište rabljenih i novih vozila
Visoke cijene osiguranja utječu i na odluke o kupnji vozila. Iako su nova vozila često privilegirana nižim premijama zbog naprednih sigurnosnih sustava, povećani su troškovi čak i za ta vozila zbog skupih popravaka i adaptacija. Na tržištu rabljenih dodatni trošak osiguranja često odvraća potencijalne kupce, zbog čega mnogi vozači jednostavno odustaju od cestovnog prijevoza ili se sele na alternative.
Perspektive i inovacije u osiguranju
Kako se tržište razvija, osiguravatelji pokušavaju razviti nove modele: pojavljjuju se tzv. “pay-as-you-drive” proizvodi, proizvodi prilagođeni hibridnim i električnim vozilima, te fleksibilne police koje variraju prema korištenju vozila. Međutim, svi ovi trendovi tek su u povojima i ne utječu dovoljno snažno na cjelokupan uzorak. Pristupačnost osiguranja ostaje ključna točka rasprave, a svakodnevna realnost potvrđuje: rast premija je za mnoge mnogo više od birokratskog pitanja – postao je pravi društveni problem.
