Pritisci na tržištu automobila: Fenomen negativnog kapitala

U posljednje vrijeme, tržište automobila doživjelo je dramatične promjene, a potrošači se suočavaju s rastućim troškovima i novim financijskim izazovima. Kako cijene automobila rastu, mnogi vozači ovise o zamjenama svojih automobila, suočavajući se pritom s opasnošću negativnog kapitala.

Što je negativni kapital?

Negativni kapital javlja se kada iznos koji dugujete na svom automobilu premašuje njegovu tržišnu vrijednost. U četvrtom tromjesečju 2025., čak 29,3% zamjena novih automobila bilo je podvodno, što predstavlja najviši postotak otkako je pandemija započela. Prosječni negativni saldo kapitala dostigao je rekordnih 7.214 dolara, što znači da vozači osjetno gube prilikom zamjene svojih vozila.

Uzroci povećanja negativnog kapitala

Jedan od glavnih uzroka povećanja negativnog kapitala je promjena u načinu financiranja automobila. Tijekom pandemije, mnogi kupci morali su se odlučiti za duže uvjete kredita kako bi smanjili mjesečne otplate. To je rezultiralo sporijim rastom kapitala, čak i pri redovnom plaćanju.

Osim toga, brzina amortizacije automobila, posebno kod novih modela, također pridonosi ovom problemu. Automobili gube svoju vrijednost najbrže u prvim godinama, što dodatno otežava situaciju za vozače koji dugotrajno financiraju svoja vozila.

Utjecaj negativnog kapitala na financije

Mnogi vozači s negativnim kapitalom suočavaju se s velikim financijskim pritiscima. Na primjer, oni koji imaju dug od 10.000 dolara ili više na svojim kreditima iskusit će veće mjesečne otplate od prosjeka. Štoviše, gotovo 41% takvih zajmova proteže se na 84 mjeseca, što stvara dugotrajniji teret.

Osim što utječe na svakodnevne troškove, negativni kapital može onemogućiti vozače da štednu ili isplate druge dugove. To može dovesti do ozbiljnih životnih odluka, poput odgode kupnje kuće ili osnivanja obitelji.

Mogućnosti kako izbjeći zamku negativnog kapitala

Za vozače s negativnim kapitalom koja se razmatraju za novu kupnju, preporučuje se nekoliko strategija.

1. Održavanje postojećeg automobila

Čekanje prije nego što se odlučite za zamjenu može pomoći. Kako se amortizacija usporava, saldo kredita može postati sličan ili manji od vrijednosti automobila.

2. Dodatne uplate

Mali dodatni iznos na mjesečnu otplatu može značajno skratiti rok кредита i smanjiti ukupne kamate. Presudno je da se dodatni novac primijeni na glavnicu.

3. Izbjegavanje pretvaranja duga u novi zajam

Dodavanje negativnog kapitala u novi zajam može rezultirati još višim mjesečnim uplatama. Ako ne možete pokriti razliku unaprijed, razmislite o odgodi zamjene.

4. Privatna prodaja umjesto zamjene

Privatna prodaja često može donijeti više novca u odnosu na zamjenske ponude od trgovaca, što bi moglo pomoći u isplati duga i omogućiti kupnju pristupačnijeg automobila.

Kretanje prema boljem rješenju

Kako bi se izbjegli problemi s negativnim kapitalom, važno je razumjeti cijelu sliku pri kupnji automobila. Pravilo 20/4/10, koje preporučuje štednju 20% za kupnju, zaduženje na maksimalno 4 godine i zadržavanje troškova automobila ispod 10% mjesečnog prihoda, može pomoći u održavanju financijske stabilnosti.

Kroz ove korake, vozači mogu izbjeći uzaludno financiranje svojih vozila i dugoročno osigurati svoju financijsku sigurnost.