Kako umjetna inteligencija mijenja financiranje automobila: Što kažu stručnjaci iz industrije
Digitalna transformacija u automobilskoj industriji
Automobilska industrija proživljava najveću tehnološku revoluciju u desetljećima, a 2024. godina donosi poseban naglasak na digitalizaciju procesa financiranja vozila. Ključnu ulogu u toj transformaciji ima umjetna inteligencija (IA), koja mijenja način odobravanja kredita, upravljanja rizikom i oblikovanja korisničkog iskustva kod kupnje automobila.
Personalizacija kreditiranja pomoću IA
Tradicionalno, odobravanje auto kredita ovisilo je o standardiziranim obrascima i procjeni kreditne sposobnosti isključivo na temelju povijesti zaduženja. IA alatima, tvrtke kao što su Santander Consumer Finance i BMW Financial Services razvijaju sofisticiranije modele procjene, uzimajući u obzir širi spektar podataka – od prihoda i ponašanja korisnika do navika trošenja. Rezultat je brži, transparentniji i personaliziraniji pristup klijentima: kupci češće dobivaju ponude koje su stvarno krojene prema njihovim financijskim mogućnostima.
Automatizacija procesa i ubrzanje odobrenja
Umjetna inteligencija uvelike automatizira dosad zamorne procese provjere zahtjeva za financiranje. Platforme kao što je Auto1 Group koriste IA za automatsku obradu dokumenata i ugovora, čime se vrijeme od podnošenja zahtjeva do odobrenja značajno skraćuje. Mnoga rješenja već omogućuju odobravanje financiranja samo nekoliko minuta po podnošenju online zahtjeva, što eliminira potrebu za nepotrebnim papirima i tradicionalnim uredskim procedurama.
Upravljanje rizikom i smanjenje prijevara
IA nije samo alat za ubrzanje procesa – ona je i ključni saveznik u otkrivanju prijevara i preciznijem upravljanju rizikom. Korištenjem analize velikih skupova podataka i modela strojnog učenja, financijske institucije detektiraju obrasce ponašanja koji odaju mogući pokušaj prijevare ili financijske malverzacije kod korištenja auto financiranja. Ford Credit i Volkswagen Financial Services već implementiraju sustave koji u realnom vremenu procjenjuju prijetnje i automatski pokreću sigurnosne provjere.
Pojava novih modela financiranja
Digitalizacija i IA omogućuju pojavu inovativnih rješenja izvan klasičnih kredita i leasinga. Platforme kao što je Tesla Financing kreiraju fleksibilne modele, uključujući pretplate na automobile (car subscription), gdje korisnici uz fiksnu mjesečnu naknadu dobivaju automobil na korištenje s uključenim osiguranjem i održavanjem. IA analizira profil korisnika, predviđa njegovo buduće ponašanje i predlaže optimalne financijske proizvode ovisno o potrebama.
Korisničko iskustvo i samoposlužne platforme
Sve veći broj kupaca želi obaviti kompletnu kupnju i financiranje vozila od kuće. Sustavi temeljeni na IA, kakve razvijaju Hyundai Capital i Mercedes-Benz Bank, nude samoposlužne digitalne platforme gdje kupci mogu izračunati mjesečne rate, izabrati najbolji način financiranja te dobiti personalizirane ponude u stvarnom vremenu, bez posredovanja prodavača. Takav pristup ne samo da skraćuje put od odluke do posjedovanja auta, nego i povećava transparentnost te povjerenje kupaca u proces.
Nove prilike, ali i izazovi
Viši predstavnici kompanija poput ALD Automotive i Toyota Financial Services ističu kako IA otvara vrata novoj eri financiranja – s naglaskom na brzinu, prilagodljivost i sigurnost. Međutim, integracija naprednih AI rješenja zahtijeva ogromna ulaganja u infrastrukturu, obuku zaposlenika i usklađivanje s GDPR-om i drugim regulativama zaštite podataka. Budućnost automobilske industrije ovisit će o sposobnosti kompanija da prigrle ove tehnologije, istovremeno održavajući povjerenje kupaca i regulatora.
