Sve više Amerikanaca trguje podvodnim vozilima. Iako se čini da to sugerira potopljena vozila, pravi je smisao malo drugačiji. Tijekom trećeg kvartala 2025. godine, više od jedne od četiri zamjene automobila imalo je negativan kapital, prema izvještaju Edmunds. To znači da su krediti bili ‘pod vodom’, odnosno da su vozila vrijedila manje nego što su njihovi vlasnici dugovali na kreditima.
U tom razdoblju, 28,1% svih rabljenih vozila kojima su vlasnici trgovali za novo imalo je negativan kapital. Ova brojka predstavlja četverogodišnji maksimum. Amerikanci koji su se našli u ovom scenariju duguju prosječno 6.905 dolara, što je značajan porast u odnosu na 4.200 dolara iz istog razdoblja 2021. godine. Od njih, jedan od tri vlasnika duguje više od 5.000 dolara, dok otprilike jedan od četiri duguje više od 10.000 dolara.
‘Podvodni’ vozači jedva čekaju nove automobile
Trend negativnog kapitala sugerira da su vozači spremni prihvatiti zamjenu automobila s podvodnim zajmom, umjesto da čekaju nekoliko godina da otplate ostatak duga. “Imate ljude koji se prerano vraćaju u salon”, rekao je Ivan Drury, direktor insights u Edmunds. “Jednostavno imamo opsjednutost najnovijim i najboljim.”
Kada govorimo o financiranju automobila, situacija je komplimentirana rastućim kamatnim stopama. Prosječna kamatna stopa za kredit na novi automobil na 60 mjeseci iznosila je 7,6% u kolovozu, dok je prije četiri godine bila 4,6%. U isto vrijeme, cijene rabljenih automobila pale su za otprilike 15% u usporedbi s početkom 2022. godine.
Negativni kapital postaje problem ako prodajete
Negativan kapital na kreditu za automobil nije zabrinjavajući ako planirate zadržati vozilo do kraja otplate, no postaje problem kod prodaje. Prosječni trade-in s negativnim kapitalom star je 3,7 godina. Mnogi vozači delayiraju gubitke čekajući još godinu ili dvije da otplate dio duga, budući da što je zajam stariji, to je manja vjerojatnost da će vozač imati negativan kapital.
Osim toga, trendovi pokazuje da su sedmogodišnji krediti postali popularni, čineći 22,4% svih financiranja novih vozila u drugom kvartalu 2025. godine. To omogućuje kupcima da imaju niže mjesečne otplate, ali često na račun viših ukupnih troškova i duljeg vremena potrebno za izgradnju pozitivnog kapitala.
Trgovanje autom i negativnim kapitalom skup je potez
Cijena novog automobila za kupce s negativnim kapitalom iznosila je prosječno 907 dolara, u usporedbi s industrijskim prosjekom od 767 dolara. Ovi kupci često neplanirano kupuju skuplji automobil, što može dovesti do još većih dugova.
Primjerice, ako posudite 35.000 dolara zbog 10.000 dolara negativnog kapitala, to je 40% više od vrijednosti automobila. Financiranje automobila od 50.000 dolara bi povećalo dug do 60.000 dolara, što bi značilo da zarađujete 120% vrijednosti automobila. Veća je vjerojatnost da će vjerovnici odobriti takve uvjete.
Pod vodom na kredit za auto? Evo što učiniti.
Ako ste pod vodom, postoje strategije kako ponovo izroniti:
Napravite veća plaćanja
Povećanje mjesečnog iznosa otplate može pomoći da brže postignete pozitivan kapital. Razmislite o zaokruživanju mjesečne otplate, na primjer, na 1.000 dolara umjesto 907 dolara.
Refinancirati
Refinanciranje može biti zanimljivo rješenje, naročito ako ste poboljšali svoj kredit od pregovaranja prvotnog zajma. Kamatne stope su u prosjeku umjerene, a kratkoročni krediti mogu razlikovati visinu otplate, ali omogućuju brže isplatu duga.
Izjaši ga
Najbolji način da se izvučete iz podvodnog zajma možda je i najjednostavniji: zadržite svoj automobil i nastavite plaćati zajam. Na kraju će se vaš negativni kapital smanjiti.
Ovaj se članak izvorno pojavio na USA TODAY.
