Sve veći trend visokih mjesečnih rata za auto kredite: Nova stvarnost na tržištu vozila
Rastući troškovi kupnje automobila
Prema nedavnom izvješću Experian-a za prvi kvartal 2026., tržište auto kredita doživljava snažne promjene: gotovo 19% svih kredita za nova vozila sada podrazumijeva mjesečnu ratu od 1.000 dolara ili više. Ova brojka je nevjerojatno porasla u odnosu na 2019., kada su takvi visoki krediti činili samo 4,40% tržišta. Zanimljivo, 74% tih skupih novih kredita ne odnosi se na luksuzna vozila, već na popularne kamionete i SUV-ove, što dodatno naglašava rast cijena u ovom segmentu.
Dulji rokovi otplate postaju standard
Osim što su rate veće, kupci produžuju rokove na koje uzimaju auto kredite. Više od trećine novih kredita (točnije 35,55%) sada traje šest ili više godina, dok su najdulji krediti, oni iznad 85 mjeseci, također u porastu. Sličan trend bilježi se i kod rabljenih vozila: oko 32% kredita za rabljene automobile sada ima rok otplate od preko šest godina, što je značajan porast u odnosu na prošlu godinu. Melinda Zabritski iz Experian-a ističe kako dostupnost i iznos mjesečne rate snažno oblikuju odluke kupaca, pri čemu potrošači biraju duže otplate da bi kompenzirali rastuće troškove novih vozila.
Rast iznosa kredita i rata
Usporedba s prethodnom godinom pokazuje da je prosječan kredit za novo vozilo skočio za čak 2.150 dolara, dosegnuvši 43.925 dolara u prvom kvartalu 2026. Istovremeno, prosječna mjesečna rata narasla je s 748 na 770 dolara. Kod rabljenih automobila brojke su također u porastu – iznos prosječnog kredita narastao je na 27.070 dolara, a prosječna rata povećala se s 523 na 531 dolar.
Refinanciranje kao spas za potrošače
Neki potrošači rješenje pronalaze u refinanciranju svojih auto kredita. U prvom kvartalu 2026. oni koji su refinancirali – u prosjeku su smanjili kamatnu stopu s 10,29% na 8,05%, čime su mjesečno uštedjeli oko 81 dolar. Kreditne unije u SAD-u zauzele su vodeću ulogu na polju refinanciranja, s udjelom od preko 63%. Zanimljivo, potrošači koji su refinancirali putem kreditne unije prosječno su mjesečno štedjeli čak 101 dolar, naspram onih koji su išli putem tradicionalnih banaka i ostvarivali 60 dolara uštede.
Stanje zaduženosti i dostupnosti kredita
Unatoč rastućim ratama i iznosima kredita, stope kašnjenja u otplati još su uvijek pod kontrolom. Kašnjenja od 30 dana bilježe blagi rast na 2,00% na početku 2026., dok su kašnjenja od 60 dana blago rasla na 0,86%. No, segment subprime korisnika – onih s lošijom kreditnom sposobnošću – polako postaje motor ovog rasta, s udjelom u ukupnim kreditima od 15,75% (porast s 14,40% iz prethodne godine). Iako postoji određena zabrinutost, dostupnost kredita kroz instrumente poput Credit Dealertrack index-a dosegnula je najvišu vrijednost od lipnja 2022., pa potrošači ipak lakše mogu doći do financijske poluge.
Promjene u financiranju električnih i hibridnih vozila
Dok se tradicionalna vozila sve više financiraju ovim modelom, segment električnih vozila doživio je osjetan pad u udjelu financiranja, s 10,93% na 6,23% unutar samo godinu dana. Nasuprot tome, financiranje hibridnih automobila bilježi kontinuirani rast – s 12,08% na 14,90%. U 2025. godini, električna vozila (izvan kategorije luksuza) nudila su najniže prosječne rate, što u budućnosti može privući više kupaca ovog segmenta dok inventar električnih modela raste.
Kontinuirane promjene auto kreditne scene
Tržište financiranja automobila pokazuje jasne trendove: mjesečne obaveze rastu, rokovi se produljuju, a potrošači sve češće biraju opcije refinanciranja ili traže fleksibilnije uvjete. Sve su izraženije razlike među segmentima ponašanja potrošača, posebno između klasičnih i hibridnih ili električnih automobila, kao i između korisnika različitih kreditnih rejtinga. Očekuje se kako će se ukupan volumen izvan-leasing ugovora dosegnuti rekordne iznose do 2027. godine, reflektirajući trajne promjene na tržištu i nove navike američkih kupaca automobila.
