Ključni podaci
- Texas ima najveći saldo zajma za automobil od 7.810 dolara.
- Iako se troškovi vozila razlikuju u cijeloj zemlji, vozači još uvijek mogu raditi na osiguravanju konkurentne stope poboljšavajući svoj kredit i uspoređujući različite zajmodavce.
- Pristupačnost vozila i dalje je izazov za mnoge vozače i rezultirala je većim prekršajem zajma.
Geografski položaj nije značajan faktor koji utječe na prosječne stope delinkvencije zajma automobila, kamatne stope i mjesečne uplate. Umjesto toga, ona se određuje kreditnim rezultatom i povijesti vozača, prihodima, dugovima, iznosom zajma i rokom. No, kad statistike detaljnije analizirate po lokaciji, možete zaviriti u ekonomske uvjete svake države.
Tijekom prošle godine, vozači su morali posuditi više novca za svoja vozila. Ova veća stanja zajma, zajedno sa strmim kamatnim stopama, mnogima su otežala vlasništvo nad vozilom. Kako se kamatne stope i stanja zajma povećavaju, važno je saznati kako vaša matična država utječe na te podatke.
Statistika plaćanja automobila
- Prosječna mjesečna plaćanja za nove automobile iznosi 742 USD, prema podacima iz četvrtog tromjesečja Experian.
- Prosječno mjesečno plaćanje rabljenih automobila iznosi 525 USD, prema Experianu.
- Novi automobili koštali su prosječno 48.401 USD, prema Kelley Blue Book.
- Prosječni rok zajma za nove automobile je 67,98 mjeseci, s prosječnom kamatnom stopom od 6,35 posto. (Experian)
- Prosječni rok zajma za rabljene automobile je 67,20 mjeseci, a rabljeni automobili imali su prosječnu stopu od 11,62 posto. (Experian)
- Vozači plaćaju prosječno uplatu od 4.140 dolara za rabljena vozila, navodi Edmunds.
Države s najvišim saldom zajma za automobil
Saldo zajma predstavlja preostali iznos koji vozač mora platiti na svom zajmu. Iznosi koje vozači troše na svoja vozila u stalnom su porastu od 2020. godine, prema Federalnim rezervama, na nacionalnoj razini iznose 1,63 bilijuna dolara.
Prosječni saldo zajma u cijeloj zemlji iznosi 5.640 dolara, prema Federalnim rezervama. Ispod je popis 10 država s najvećim saldom zajma automobila u zemlji.
| Stanje | Prosječni saldo zajma automobila |
|---|---|
| Teksas | 7.810 dolara |
| Louisiana | 6.860 dolara |
| Florida | 6.560 dolara |
| Novi Meksiko | 6.550 dolara |
| Gruzija | 6.510 dolara |
| Mississippi | 6.280 dolara |
| Nevada | 6.190 dolara |
| Sjeverna Dakota | 6.180 dolara |
| New Hampshire | 6.160 dolara |
| Arkansa | 6.150 dolara |
Iako se troškovi vozila izjednačavaju, oni još uvijek nisu na razini prije pandemije, objašnjava Satyan Merchant, viši potpredsjednik i vođa automobila za automobilsku i hipotekarnu industriju u Transunionu.
„Pristupačnost i dalje predstavlja izazov za tržište rabljenih vozila, osobito za niže potrošače, koji su pogođeni višim kamatnim stopama, povećanjem zahtjeva zajmodavaca i inflacijom. Dok se neke marke suočavaju s dugotrajnim nestašicama, nove zalihe vozila i dalje se oporavljaju od svojih pandemijskih najnižih točaka.”
Gledajući naprijed
Nove cijene vozila konačno su počele opadati krajem 2023. godine, a rabljene cijene vozila smanjuju se gotovo 5 posto, prema Edmunds. Idealno bi bilo da oni koji planiraju kupiti u narednoj godini mogu pronaći bolje cijene automobila i samim tim osigurati bolji zajam.
Osim toga, vozači su se odlučili za duže uvjete zajma kako bi smanjili mjesečna plaćanja automobila. Prosječni uvjeti zajma za rabljene automobile u prvom tromjesečju 2024. dosegli su 67,37 mjeseci, a novi uvjeti vozila 67,62 mjeseci.
Prosječno plaćanje automobila od strane države
| Stanje | Prosječni rabljeni automobil travanj | Prosječno mjesečno plaćanje |
|---|---|---|
| Havaji | 13,12% | 684,26 USD |
| Mississippi | 13,58% | 729,44 USD |
| Louisiana | 12,98% | 755,85 USD |
| Gruzija | 13,26% | 763,71 USD |
| Novi Meksiko | 12,23% | 727,35 USD |
| Nevada | 12,91% | 732,81 USD |
| Zapadna Virdžinija | 12,39% | 700,62 USD |
| Spušteno | 11,71% | 825,53 USD |
| Teksas | 12,44% | 728,50 USD |
| Južna Karolina | 12,21% | 723,39 USD |
Prosječni mjesečni podaci o plaćanju za svaku državu izračunati su korištenjem kombinacije prosjeka cijena rabljenih automobila i kamatne stope za svaku državu, zajedno s nacionalnim prosječnim rokom zajma. Ipak, nismo uključili predujam, što bi smanjilo mjesečnu uplatu.
Uvjeti zajma obično traju između 24 i 84 mjeseca. Neki zajmodavci čak nude 96-mjesečne uvjete. Duži rok smanjuje mjesečni trošak, ali povećava ukupni trošak zajma.
Kamatna stopa koju plaćate za svoje vozilo ovisi o različitim faktorima, poput vašeg kredita, vrste vozila i odabranih uvjeta. Prema podacima Experiana u četvrtom tromjesečju, vozači mogu očekivati da će platiti oko 6,35 posto za nove automobile i 11,62 posto za rabljene automobile.
Prosječne stope plaćanja od 5. ožujka 2025. godine, prema Studiji Bankrate, su sljedeće:
| 36-mjesečni termin | 48-mjesečni termin | 60-mjesečni termin | |
|---|---|---|---|
| Novi automobil | 7,34% | 7,39% | 7,49% |
| Rabljeni automobil | 7,87% | 8,08% | 9,21% |
Prosječna cijena rabljenih automobila prema državi
| Stanje | Prosječna cijena rabljenih automobila |
|---|---|
| Wyoming | 42.070 dolara |
| Montana | 39.804 dolara |
| Spušteno | 38.586 dolara |
| Sjeverna Dakota | 37.461 USD |
| Idaho | 36.389 dolara |
| Južna Dakota | 36.352 dolara |
| Teksas | 34.355 dolara |
| Kolorado | 34.081 USD |
| Utah | 33.774 dolara |
| Iowa | 33.695 dolara |
SUV-ovi ostaju najpopularniji tip vozila, čineći ukupno oko 61 posto financiranih vozila u četvrtom tromjesečju 2024., navodi Experian.
Delinkvencija zajma automobila od strane države
| Stanje | Prosječne stope delinkvencije |
|---|---|
| Mississippi | 6,77% |
| Alabama | 6,05% |
| Gruzija | 5,71% |
| Louisiana | 5,69% |
| Indijana | 5,29% |
| Havaji | 5,24% |
| Michigan | 5,24% |
| Delaware | 5,20% |
| Južna Karolina | 5,20% |
| Sjeverna Karolina | 5,14% |
Izvor: New York Fed Consumer Credit
Texas ima najviši prosječni saldo zajma automobila, ali 15. najviši prosječni delinkvencija od 4,72 posto. Mississippi prednjači s 6,77, što je znatno više od ostalih nacionalnih prosjeka.
Kada govorimo o prioritetima plaćanja, ključ je ustupiti prioritet. Da biste to učinili, važno je financirati ono što si možete priuštiti. Najbolji način da to postignete je izračunati mjesečnu uplatu i ukupni iznos kamata vašeg zajma, a zatim to usporediti s vašim proračunom.
Države s najnižim saldom zajma automobila
| Stanje | Prosječni saldo za zajam |
|---|---|
| Havaji | 4.210 dolara |
| Massachusetts | 4.280 dolara |
| Connecticut | 4.300 dolara |
| New York | 4.430 dolara |
| Oregon | 4.470 dolara |
Izvor: New York Fed Consumer Credit
Havaji drži prvo mjesto za najniži prosječni saldo auto zajma, a slijedi ga Massachusetts. Ove države imaju prosjeke dramatično niže od nacionalnog prosjeka od 5.640 dolara. Ipak, kao što je objašnjeno, saldo auto zajmova neovisno je o poštanskom broju, već se oslanja na ekonomske okolnosti stanovništva.
Financijska pismenost, prihod i troškovi života igraju ključnu ulogu. Kada se promatraju države s najnižim saldima, primjerice, tri od pet drže neke od najviših srednjih prihoda kućanstva u zemlji, prema Popisnom uredu. Prosječni kreditni rezultat također je viši u tim državama.
Prosječni FICO rezultat na Havajima je 732, što spada u dobru kategoriju, Prema Experianu. Preostale države također imaju slične visoke prosječne rezultate.
Izvori informacija
Bez obzira na to koju državu zovete domom, još uvijek možete osigurati konkurentne auto zajmove. To možete učiniti poboljšanjem svog kreditnog rezultata i uspoređivanjem ponuda kod različitih zajmodavaca. Iako postoje faktori van vaše kontrole, kao što su cijene vozila i trenutni troškovi, bolji kreditni rezultat povećava šanse za bolje kamatne stope.
Ako imate poteškoća u pronalaženju mjesečne uplate koju si možete priuštiti, razmislite o kupovini auto zajmova za loš kredit koji su prilagođeni onima s malo ili nimalo kredita.
